2011春个人理财第一次作业_0003

2011春个人理财第一次作业_0003

1. （    ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。。  

A. 信用风险与汇率风险

B. 违约风险与道德风险

C. 通货膨胀风险与政策风险

D. 收益风险与流动性风险

      满分：3  分

2.  艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ ）  

A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为

B. 艺术品投资风险小、较安全

C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象

D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

      满分：3  分

3.  以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ）  

A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品

B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定

C. 与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会

D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率

      满分：3  分

4.  属于客户理财需求短期目标的有（ ）。  

A. 按揭买房

B. 子女的教育储蓄

C. 休假

D. 购置新车

      满分：3  分

5.  证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）。  

A. 货币市场工具

B. 固定收益的资本市场工具

C. 权益证券工具

D. 衍生工具

      满分：3  分

6.  以下资产中属于升值性资产的是：（ ）  

A. 汽车

B. 家具

C. 房地产

D. 收藏品

      满分：3  分

7.  个人银行理财产品的种类包括：（    ）  

A. 人民币理财产品

B. 外汇理财产品

C. 储蓄理财产品

D. 卡类理财产品

      满分：3  分

8.  境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）  

A. 获利空间大

B. 本金有保障

C. 流动性差

D. 对专业知识要求高

      满分：3  分

9.  个人银行理财产品的特点是（ ）。  

A. 收益高，流动性强

B. 收益稳定，风险较小

C. 同质性

D. 综合性与多样性

      满分：3  分

10.  当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。  

A. 银行个人外汇理财产品

B. 个人外汇交易

C. B股

D. 外汇信托

      满分：3  分

一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。）

1.  （    ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。  

A. 生命周期理论

B. 资产组合理论

C. 资本资产定价理论

D. 期权定价理论

      满分：2  分

2.  下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）。  

A. 不同人的风险承受能力不同

B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C. 投资期限越长，风险承受能力越强

D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

      满分：2  分

3.  信托的发源地是（ ）。  

A. 英国

B. 美国

C. 中国

D. 法国

      满分：2  分

4.  以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（ ）  

A. 存款期限灵活

B. 收益率优于市场利率

C. 本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况

D. 本产品拥有优于市场利率的收益机会

      满分：2  分

5.  下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）。  

A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款

B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

      满分：2  分

6.  对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ）  

A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益

B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益

C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益

D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利

      满分：2  分

7.  浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（ ）。  

A. 如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益

B. 如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益

C. 如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益

D. 如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益

      满分：2  分

8.  一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）。  

A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户

B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户

C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型

D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型

      满分：2  分

9.    在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。  

A. 货币市场工具

B. 固定收益的资本市场工具

C. 权益证券工具

D. 衍生工具

      满分：2  分

10.  证券选择理论是由（ ）首先提出来的。  

A. 莫迪利亚尼

B. 马科维茨

C. 夏普

D. 默顿

      满分：2  分

三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。）

1.  两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

2.  银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

3.  个人理财就是投资。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

4.  所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

5.  保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

6.  外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

7.  个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

8.  储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

9.  投资收益和投资风险呈负相关关系。  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

10.  个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑.  

A. 错误

B. 正确

      满分：2  分

1.  简述、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）

1.  通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处。

个人银行理财规划的步骤